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银行首次大规模取消第三方支付交易累计积分！行调

6月15日，整信某股份制银行发布信用卡积分累计规则调整的规则公告。公告称，机s机积分自2020年8月1日（含）起，乐刷乐刷将对信用卡积分累计规则进行调整，安全并取消乐刷、又银用瑞银信、行调乐刷、整信嘉联支付、规则汇付天下等19家第三方支付机构受理的机s机积分交易积分。

银行推出信用卡积分的本意是鼓励用户使用信用卡刷卡消费，但近年来，通过虚假交易“薅羊毛”的现象愈演愈烈，职业羊毛党通过Pos机获取高额积分，再将积分变现进而从中获益。此次银行取消19家第三方支付机构交易积分，羊毛党首当其冲。

涉及19家第三方支付机构

信用卡积分是银行信用卡众多增值服务的一种。一般而言，信用卡积分可以兑换银行礼品及航空里程。据了解，传统信用卡消费返积分的方式大多依托线下场景的实体刷卡交易，用户在POS机刷卡交易，资金清分流程结束之后，根据不同行业不同商户的积分准则进行积分发放。

但近年来，不少人打起信用卡积分变现的主意，市面有许多中介甚至还提供安装POS机、办信用卡、贷款等全套服务，已经形成了一条隐秘的信用卡积分“套利”灰色产业链。

据上述股份制银行发布的公告，此次信用卡积分累计规则调整有两大重点变化。

其一，新增境内线上交易积分累计场景。通过微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定信用卡的快捷支付且满足公告中商户号的交易，均可累计积分。

其二，自2020年8月1日（含）起，部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，以商户编号前三位代码进行识别，同时不累计积分的支付机构将按月更新。

从公布的收单机构编码看，主要有801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900，涉及乐刷、畅捷通、随行付、国通星驿、嘉联支付、和融通、联动优势、卡友、汇付等19家收单机构，基本覆盖了市场上主流的第三方收单机构。

值得关注的是，目前具备银行卡收单资质的第三方支付机构已不足60家，这意味着，银行正在从积分层面限制第三方支付机构交易，尤其是POS机交易。

对第三方支付机构影响几何？

随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端（Pos机、刷脸支付等）及相关业务风险隐患正在逐步暴露。例如，收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密，导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止，为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利。

6月8日，央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（征求意见稿），从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面作出详细规范，“一机多码”、“一机多户”行为被限期整改，POS机迎来史上“最强监管”。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，上述银行取消19家第三方支付交易积分与近期的严监管存在一定关联，但最主要的原因还是不良率指标的上升，给银行信用卡业务带来较大压力。非理性、非真实的消费隐含风险，因此银行对此主动作出调整。

在苏筱芮看来，被取消交易积分的19家机构覆盖了市场上主流的第三方支付，在此情况下，持卡人由于规则变更而放弃第三方支付的可能性不大，预计将出现持卡人销卡，转而使用其他替代品的情形。对于第三方支付机构而言，单个银行出台的积分规则变更影响有限，但仍需要保持警惕，时刻以合规为本，银行的积分规则变更或许不足为惧，但央行罚单带来的损失却是实打实的。

记者了解到，此前已有银行对POS机消费作出限制或取消POS机交易积分。有业内人士表示，央行新规范实施后，恶意套取积分的空间将被压缩，一直存在的虚假交易和羊毛交易会得到有效遏制。未来，可能会有更多的银行跟进，采取类似的措施。

不过，苏筱芮指出，实际上，对非法商户的打击行为早已在各行展开，比较出名的有“招行天书”（即不累计积分商户名单）等。未来，对虚假交易、非法商户的打击将成为常态化的工作，积分规则也可能产生适时动态调整，但类似这种禁掉市场主流的第三方收单机构的做法可能性不大。这在业内也引发了争议，被认为是一种‘自杀式袭击’，因为很多线下的真实消费也会通过第三方收单机构，会造成‘误伤’的可能性。

文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪

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